Что можно взять в лизинг

Лизинг оборудования

что можно взять в лизинг
Своевременная замена старого оборудования на новое улучшает показатели компании. Чем новее оборудование, тем выше качество производимых товаров, а значит, выше уровень конкурентоспособности компании. Обновление оборудования можно произвести за счет собственных средств или за счет банковского кредита. Однако наиболее простой и выгодный способ — лизинг оборудования (долгосрочная аренда с последующим правом выкупа).

Большинство российских предприятий осуществляет свою деятельность с помощью физически и морально устаревшего оборудования. Следовательно, они просто не имеют возможности производить отвечающий современным требованиям продукт. Но обновить средства производства за счет собственных средств по силам далеко не всем компаниям. А для получения на эти цели банковского кредита нужно предоставить залог и собрать внушительный пакет документов.

Именно поэтому для многих предприятий лизинг становится единственно выходом. Лизинг оборудования — это долгосрочная аренда с произведением ежемесячных выплат и с возможностью последующего приобретения оборудования по остаточной стоимости. Если у арендатора возникают проблемы с выплатами по договору лизинга, то лизинговая компания имеет право забрать оборудование.

Таким образом, для лизинга не требуется залог, так как сам предмет лизинга является своеобразным обеспечением. Лизинг оборудования является наиболее выгодным способом обновления основных фондов. Компания не только получает необходимое оборудование в долгосрочную аренду с правом его последующего выкупа, а также может рассчитывать на значительные налоговые льготы и другие преференции.

Но главное преимущество такого продукта — это возможность для предприятия модернизировать свои производственные мощности без значительных единовременных вложений. Помимо лизингодателя (лизингововй компании) и лизингополучателя (предприятия, нуждающегося в том или ином оборудовании) в лизинговой сделке могут участвовать и другие стороны. Например, продавец и страховщик.

Лизинговая компания приобретает у продавца то или иное оборудование, в котором нуждается лизингополучатель. А приобретенное оборудование необходимо застраховать от различных имущественных рисков, услуги страховой компании, как правило, оплачивает лизингодатель.

Особенности лизинга оборудования

Для последующей сдачи в аренду разумнее покупать оборудование, период износа которого достаточно длителен. Иначе, когда действие договора лизинга будет завершено, приобретение оборудования (с коротким сроком износа) станет бессмысленным, так как оно к тому моменту станет ветхим и непригодным для производства.

А оборудование, которое медленно изнашивается, после окончания договора лизинга можно выкупить по остаточной стоимости, а потом продать, эксплуатировать самому или сдавать в аренду. Станки являются примером средств производства с медленным темпом износа. Также стоит понимать, что узкоспециализированное оборудование будет труднее взять в лизинг.

Причина — трудности, которые могут возникнуть у лизинговой компании с реализацией такой неликвидной техники. Спрос на нее невысокий из-за узкой специализации, и если по какой-то причине с лизингополучателем придется расторгнуть договор, то такую технику будет трудно сбыть.

Из-за этого лизинговая компания в таких случаях может потребовать от клиента внесение предоплаты или залоговой суммы, которая не будет возвращена при несоблюдении им условий договора.

Преимущества лизинга оборудования

Существует несколько способов получения оборудования для использования его в бизнес-процессе. Однако у лизинга оборудования есть весомые преимущества перед арендой, покупкой, кредитом и другими способами приобретения.

  • Лизинг не требует единовременного вывода из бизнеса значительной доли оборотных средств.

    Достаточно внести первоначальный взнос и потом выплачивать по графику лизинговые платежи.

  • Лизингополучатель сам выбирает необходимое оборудование и поставщика, условия которого его устраивают, а лизинговая компания приобретает это оборудование и передает его в лизинг.

  • Оборудование можно сразу включить в производственный цикл (после оплаты первоначального взноса).
  • Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, что позволяет снизить предприятию отчисления на уплату налога на прибыль.

    Что невозможно ни при прямой закупке, ни при кредите, где суммы стоимости имущества платятся из чистой прибыли в части, не соответствующей амортизационным отчислениям.

  • Предмет лизинга на время действия договора находится на балансе лизинговой компании, а значит, предприятия не платит с этого оборудования налог на имущество, пока то не поступит в его собственность.

  • Включенный в лизинговые платежи НДС полностью принимается лизингополучателем к возмещению из бюджета.
  • Возможность ускоренной амортизации оборудования, с коэффициентом до 3-х. А это значт, что оборудование можно будет списать в 3 раза быстрее.
  • Заметки по теме

    • Возвратный лизинг Возвратный лизинг — это разновидность лизинга, характеризующаяся тем, что в пределах одного лизингового договора продавец одновременно выступает в качестве лизингополучателя.
    • Лизинг без первоначального взноса Лизинг оборудования является наиболее выгодным способом обновления основных фондов. Но главное преимущество такого продукта — это возможность для предприятия модернизировать свои производственные мощности без значительных единовременных вложений.
    • Лизинг грузовых автомобилей Грузовой транспорт для многих компаний выступает в качестве основного средства. Однако покупка грузовиков в собственность далеко не всем предприятиям по карману, а аренда не предоставляет широкого выбора необходимой техники. В таких условиях лизинг грузовых автомобилей приобретает повышенную актуальность.
    • Лизинг спецтехники Для успешного развития бизнеса необходимо время от времени ее обновлять, а также расширять средства производства за счет покупки новых машин. Для этого можно воспользоваться собственными или заемными средствами, однако наиболее приемлемым вариантом является лизинг спецтехники.
    • Лизинг: расчет платежа Лизинговый платеж — это плата за владение и пользование предоставленным по договору лизинга имуществом. Перечисляется лизингополучателем на счет лизинговой компании.

    Источник: http://www.creditforbusiness.ru/terms/25580/

    Лизинг легковых автомобилей

    что можно взять в лизинг
    Легковые автомобили в лизинг

    Лизинг легковых автомобилей – это популярный финансовый инструмент, с помощью которого транспортные средства передаются во временное владение физическим лицам и организациям на оговоренных в лизинговых договорах условиях.

    Данный способ позволяет получить финансирование на приобретение автомашин в целях модернизации автопарков без привлечения собственных ресурсов.

    В лизинг можно взять как новые, так и подержанные машины отечественной и зарубежной сборки, реализуемые авторизованными дилерами.

    В Москве высокоэффективные лизинговые программы, созданные в сотрудничестве с лидерами мирового автомобильного рынка, предлагает компания Major Leasing. С 2008 года мы предоставляем высококвалифицированную поддержку на всех этапах сделки лизинга легкового транспорта.

    Высокий профессионализм, безупречная репутация, абсолютная надежность нашей компании позволяют полностью исключить риски в процессе оформления сделки. Для заключения лизингового договора достаточно заполнить заявку на web-сайте.

    Наши специалисты оперативно предложат выгодное решение.

    Легковое авто в лизинг для физических лиц

    Реализуемые компанией Major Leasing программы для физических лиц, предоставляют им возможность стать владельцами автомашин на условиях долгосрочной аренды с возможностью купить эти транспортные средства по истечении срока действия лизингового договора.

    В числе преимуществ данного финансового инструмента следует выделить наличие:

    • умеренных цен на автомобили;
    • минимального первоначального взноса;
    • возможности замены машины на новую в конце срока действия лизингового договора;
    • минимальных требований к лизингополучателям;
    • серьезной экономии на ежемесячных выплатах в сравнении с автокредитом.

    Легковой автомобиль в лизинг для юридических лиц

    Компания Major Leasing осуществляет лизинговое финансирование юридических лиц в целях модернизации парка легкового транспорта и оказания помощи в оптимизации налогообложения хозяйствующего субъекта.

    Для юридических лиц преимущества лизингового договора заключаются:

    • в наличии налоговых преференций;
    • в увеличении инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта;
    • в возможности привлечения финансирования в размере до 80% стоимости приобретаемой машины;
    • в возможности концентрации оборотных средств для нужд профильного бизнеса;
    • в привлекательных ценах на автомобили.

    Условия для физических лиц Условия для юридических лиц

    Источник: https://www.major-leasing.ru/auto/

    Преимущества лизинга для физических лиц

    что можно взять в лизинг

    Лизинг – это долгосрочная аренда автомобилей и техники с последующим получением их в собственность.

    Как работает лизинг

    1. Прежде всего следует определиться с параметрами автомобиля/спецтехники, которые Вы планируете купить в лизинг: марка, год выпуска, примерная стоимость. Эти данные необходимы для определения условий договора и расчёта платежей по лизингу.

    2. Для одобрения заявки необходимо предоставить в лизинговую компанию:

    • копию паспорта;
    • информацию о доходах.
    • сведения об имуществе в собственности (при наличии)

    3. После одобрения заявки (это занимает, как правило, 1-3 дня) подписывается договор лизинга и Вы перечисляете на счёт лизинговой компании первоначальный взнос по сделке (от 10% от стоимости техники).

    4. Лизинговая компания выкупает выбранный Вами автомобиль (спецтехнику) и передаёт его Вам в пользование на срок от 1 года до 5 лет.

    5. Когда срок лизинга заканчивается автомобиль (спецтехника) переходит в Вашу собственность. Отдельно оплачивать выкуп техники не надо, т.к. это включено в ежемесячные платежи по лизингу. Если до окончания срока лизинга у Вас появляются свободные денежные средства — Вы можете досрочно выкупить технику в собственность и завершить лизинговую сделку.

    Что можно взять в лизинг на физическое лицо

    Купить в лизинг на физическое лицо можно:

    • Новые легковые автомобили. При оформлении по лизингу новой машины возможно получение скидки до 25% от стоимости.
    • Легковые автомобили с пробегом.
    • Грузовые автомобили (как новые, так и с пробегом): тягачи, фургоны, самосвалы, цистерны, рефрижераторы, лесовозы, прицепы и полуприцепы различного назначения.
    • Спецтехнику новую и б/у: экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, форвардеры и харвестеры, бетоносмесители, сваебойные машины, дорожную и коммунальную технику.

    Продавцом техники для оформления по лизингу может быть как организация, так и частное лицо.

    Возраст б/у техники, которую можно купить в лизинг на физическое лицо может составлять 10 и более лет.

    Преимущества лизинга автомобилей и спецтехники для физических лиц:

    • получение корпоративной скидки на новые легковые автомобили до 25% от стоимости;
    • купить в лизинг можно как новые автомобили и спецтехнику, так и с пробегом;
    • получение в пользование на физическое лицо грузовых автомобилей и спецтехники с минимальными первоначальными затратами;
    • длительные сроки финансирования — от 1 года до 5 лет;
    • возможность покупки техники для оформления в лизинг у частных лиц;
    • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение может приниматься за 1 рабочий день);
    • минимальный пакет документов для оформления лизинга;
    • возможность получения финансирования при плохой кредитной истории.

    Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

    При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

    В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

    Купить автомобиль в лизинг можно на физическое лицо с плохой кредитной историей

    При рассмотрении заявки на автокредит особое внимание банки уделяют кредитному рейтингу заёмщика: истории получения кредитов, наличию задолженностей и просрочек. В случае проблем по выданным ранее кредитам в финансировании на покупку автомобиля будет отказано. Лизинговые компании в отличии от банков готовы работать с клиентами, имеющими негативную кредитную историю и даже текущие просрочки.

    При оформлении лизинга на физическое лицо не обязательно подтверждать доходы

    Одним из условий получения банковского кредита на покупку техники как правило является подтверждение доходов с места работы. Далеко не все заёмщики могут предоставить соответствующие документы.

    Лизинговые компании предоставляют возможность оформить автомобиль или спецтехнику на физическое лицо даже в том случае, когда подтвердить доходы невозможно.

    Достаточно внести первоначальный взнос в размере порядка 40% от стоимости либо предоставить в залог имеющееся имущество (например, личный легковой автомобиль) и можно получить в пользование необходимую технику.

    Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинг грузовых автомобилей физическим лицам

    На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили — грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. — на сегодня нельзя. Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом.

    Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года).

    Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

    Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

    По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

    Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже.

    Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица.

    Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

    Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

    Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 25% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как снять бортовую на т 25

    При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

    При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга.

    Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п.

    Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.

    Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)

    Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

    Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/preimushchestva-lizinga-dlya-fizicheskikh-lits

    Лизинг — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества

    Понятие лизинг («to lease» — сдать в аренду (англ.)) – это один из видов финансовых услуг, суть которого заключается в кредитовании приобретения основных фондов (например автомобиль, спецтехника или оборудование).

    В посткризисных условиях, когда получение банковских кредитов весьма сложно, а привлечение долгосрочных инвестиций – серьезная проблема для российских предприятий, лизинг (финансовая аренда) – наиболее эффективная технология развития бизнеса.

    Он дает возможность расширения производственной базы предприятия, внедрения передовых технологий в производство, увеличения основных фондов предприятия, приобретения новейшего оборудования.

    В чем суть лизинга?

    Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги.

    В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении означенного времени и выплаты оговоренной суммы, имущество переходит в собственность арендатора.

    Залог, в отличие от кредита, при лизинговой сделке не требуется, а длительная рассрочка ощутимо снижает размеры выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами фирмы.

    Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг превосходно сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.

    Преимущества этого вида инвестиционной деятельности для потребителя:

    • Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
    • Вся сумма НДС по договору ставится к зачету.
    • В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

    передача первой партии новых пассажирских автобусов Московской области, приобретенных в лизинг

    По данным Росстата, в минувшем году в Российской Федерации на 6% увеличились инвестиции в основные фонды. При этом, по оценкам независимых финансовых экспертов, в 2010 году активность лизингового рынка превзошла все прогнозы. 46% экспертов убеждены, что в 2012 году рынок лизинга выйдет на докризисный уровень и достигнет одного триллиона рублей в год.

    Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.

    Ао «сбербанк лизинг» предлагает своим клиентам приобретение в лизинг следующих объектов:

    Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.

    В настоящее время прослеживается экспансия лизинговых сделок в регионы страны, удлинение экономического цикла лизинга и увеличение сроков лизинга в целом. По прогнозам аналитических исследований финансового рынка России, у АО «Сбербанк Лизинг» есть все шансы войти в число лидеров лизингового рынка.

    Источник: https://www.sberleasing.ru/news/info/chto_takoe_lizing/

    Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

    Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

    • Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года;
    • Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года;

    На каких условиях оформляется лизинг оборудования

    Перечень условий, в соответствии с которыми оказывается лизинговая услуга, содержится в договоре лизинга:

    • Первый взнос — от 10 процентов изначальной стоимости оборудования;
    • Срок договора лизинга не менее 1 года, а максимальный составляет 5 лет, хотя иногда может быть и больше;
    • Ежегодное удорожание составляет 3,7%, а доходит до 4,5%;
    • Оборудование приобретается у компании производителя, либо официального поставщика.

    Это основные условия, но также могут присутствовать и дополнительные в зависимости от компании.

    Все крупные компании начинали с малых капиталов, небольших помещений, малого оборота и так далее. Чтобы расширяться, необходимо приобретать дорогостоящую технику, но не у всех есть достаточное количество финансовых средств на счету. Для таких ситуаций существует услуга лизинга оборудования и техники. Лизинговые компании, работающие с малым бизнесом, обычно вносят дополнительные послабления в условия договора. Например, предусмотрена ускоренная амортизация.

    Положительные стороны приобретения оборудования в лизинг

    • Низкий размер первого взноса;
    • Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом;
    • Не требуется предоставлять залог или поручителя.

    Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

    Какое оборудование можно взять в лизинг

    Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

    Промышленное оборудование

    • Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.;
    • Минимальный срок договора лизинга — 1 год;
    • Максимальный срок договора лизинга — 7 лет;
    • Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%;
    • Амортизация — 20%;

    Медицинское оборудование

    • Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.;
    • Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев;
    • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет;
    • Ежегодное удорожание — на уровне 4%;
    • Амортизация — 10-15%.

    Оборудование для пищевой промышленности

    • Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
    • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
    • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
    • Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.
    • Амортизация — 10%.

    Оборудование для торговли

    • Стоимость оборудования — от 0.5 до 25 млн руб.
    • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
    • Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
    • Ежегодное удорожание — на уровне 4%.
    • Амортизация — 20%.

    Оборудование для обслуживания транспортных средств

    • Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
    • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
    • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
    • Ежегодное удорожание — на уровне 6%.
    • Амортизация — 20%.

    Процедура оформления оборудования в лизинг

    Первым делом заполняется заявка в лизинговую компанию (ЛК). Специалисты рассматривают её, и, в случае положительного результата, направляют ответ с указанием необходимого пакета документов. Клиент собирает документацию и направляет ЛК. После рассмотрения предоставленных документов, будет предложен проект договора. Если обе стороны согласны с условиями договора, происходит подписание, ЛК покупает оборудование и передает клиенту.

    Пакет документов

    Лизинговые компании самостоятельно предъявляют список необходимой документации. В основном там содержатся 4 пункта:

    • Заявление клиента
    • Документы о регистрации компании
    • Финансовая отчетность
    • Выписка по банковскому счету

    Как оплачивать лизинг оборудования

    В договоре присутствует пункт касательно выплат. Они производятся раз в месяц, но также рассматривается вариант с сезонным погашением и иные варианты. Обратите внимание на пункт о досрочном погашении, так как не все лизингодатели позволяют осуществить его на выгодных условиях.

    Кому нужно оборудование в лизинг

    Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты.

    Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме. В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

    Тем более, современные лизинговые компании предлагают выгодные условия получения оборудования, доступные 90% представителей малого и крупного бизнеса.

    Ни для кого не секрет, что в условиях конкуренции между производителями ключевым показателем является именно техническое усовершенствование. Благодаря программам лизинга оборудования у вас появится реальная возможность уже сейчас приобрести, активно эксплуатировать и получать прибыль на новом качественном оборудовании, которое конкуренты смогут себе позволить только завтра.

    Лизинговое финансирование удобно тем, что позволяет купить оборудование, не выплачивая его полную стоимость в этот же день. Получив на руки высокотехнологичную технику, вы, тем самым, увеличиваете интенсивность и эффективность производства с одновременным снижением затрат на его эксплуатацию, повышаете уровень конкурентоспособности своего предприятия, выводите его на новую ступень развития.

    Лизинг оборудования имеет явное преимущество, которое заключается в экономии на налогах и возможности увеличить производительность вашего бизнеса.

    Помимо этого, не приходится расходовать время и денежные средства на переговоры с производителями и поставщиками приобретаемого оборудования, оформление документов и страховки, ведь всю важную работу выполнят квалифицированные специалисты лизинговой компании.

    Услуга лизинга оборудования это своеобразный толчок вперед, который позволит на выгодных условиях приобрести в пользование оборудование для развития собственного бизнеса.

    Источник: https://www.all-leasing.ru/lizing-oborudovaniya/

    Все о лизинге авто: условия для физических, юридических лиц и ИП

    В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

    Что такое лизинг авто

    Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

    Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

    Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

    Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

    Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

    Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

    1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
    2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

    На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

    Договор лизинга

    Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

    В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

    1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
    2. Срок, в который компания должна купить ТС.
    3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
    4. Сумма ежемесячного платежа.
    5. Срок действия договора и возможность его продления.
    6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
    7. Наличие/отсутствие страхования.
    8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
    9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

    Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

    Как взять машину в лизинг

    Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

    Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

    1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
    2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
    3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
    4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
    5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
    6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
    7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
    8. Остается производить регулярные платежи.

    После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

    Требования к лизингополучателю

    Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

    1. Юридическое лицо.
    2. Обычный гражданин.
    3. ИП.

    Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

    У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

    Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

    • быть гражданином РФ;
    • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
    • иметь положительную кредитную историю;
    • быть платежеспособным.

    Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

    Лизинг для юридических лиц

    Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

    У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

    1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
    2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
    3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

    Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

    Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

    Лизинг для физических лиц

    Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

    По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

    Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

    По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько литров масла в двигателе

    Какие автомобили можно купить в лизинг

    Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

    К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

    • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
    • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

    А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

    Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

    Как рассчитать платежи по лизингу

    Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

    Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

    Как выплачивается сумма лизинга

    График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

    • ежеквартальными;
    • ежегодными;
    • еженедельными.

    Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

    Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

    Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

    В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

    Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

    Преимущества покупки авто в лизинг

    Явными преимуществами автолизинга являются:

    1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
    2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
    3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
    4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
    5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
    6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
    7. Возможность разработать гибкий график платежей.

    Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

    Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

    Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

    Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

    Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

    Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

    Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/vse-o-lizinge-avto.html

    Лизинг автомобиля без выкупа

    Лизинговый договор без права выкупа избавляет лизингополучателя от финансовых рисков. Сделка такого формата заключается на период, который меньше срока предельной эксплуатации актива.

    Прогноз остаточной стоимости определяется еще в начале лизинговой сделки без выкупа, и рискует здесь компания-лизингодатель. Поэтому данная разновидность лизинга чаще всего практикуется в сферах бизнеса, где амортизационный период у активов большой:

    • Самолеты, вертолеты.
    • Оборудование для строительства.
    • Транспортные средства.
    • Производственные линии и станки.

    Лизингополучатель пользуется и владеет лизинговым имуществом на протяжении всего срока договора. При этом он оплачивает лизинговые регулярные платежи согласно графику, прописанному в лизинговом договоре. При выкупном лизинге выплачивается 100% стоимость лизингового имущества, в отличие от лизинга без выкупа.

    На сегодняшний день в России набирает популярность лизинг без выкупа при приобретении легковых и грузовых машин.

    Что включает сделка

    Как правило, в договор лизинга на автотранспорт без выкупа входят дополнительные услуги:

    • Прохождение планового технического обслуживания и внеплановый ремонт.
    • Прохождение государственного технического осмотра.
    • Шиномонтаж и хранение резины, замена и утилизация резины по износу.
    • Доставка автомобиля клиенту.
    • Топливная программа.
    • Системы мониторинга и сигнализации.
    • Страхование ОСАГО и каско.

    При этом стоимость всех услуг от внешних поставщиков получается для клиентов ниже рыночной — за счет скидок для лизинговых компаний как оптовых покупателей. В результате лизингополучатель может сосредоточиться на своей основной деятельности — при этом «освободив руки» и получив доступ к лучшим ценам на покупку машин, страхования и топлива. Скидки на автомобильный транспорт и его сервис могут достигать 15% и более.

    Право собственности

    Собственником предмета лизинга является лизингодатель, поэтому после окончания срока договора имущество возвращается лизинговой компании. После возврата лизингодатель имеет право использовать актив по своему усмотрению — продать на рынке или повторно отдать в аренду по рыночной цене.

    Преимущества лизинга без выкупа

    Финансовая аренда без выкупа весьма удобна и выгодна для физических лиц, которые не хотят переводить имущество в собственность после его активной эксплуатации.

    Кредит в банке доступен не каждому — клиенты с плохой кредитной историей или неофициальным заработком не получают финансирование. Прокат автомобиля финансово невыгоден, поскольку не предполагает никакого сервиса и сопряжен с рисками поломок. А его покупка — это единоразовое крупное вложение, которое не многим под силу.

    Лизинг без выкупа привлекателен как для частных лиц, так и для юридических компаний, которые могут рассчитывать на скидки, комплексное техобслуживание и налоговые выгоды.

    Плюсы для лизингополучателя

    • Лизингополучатель может продлить лизинговую сделку и пользоваться лизинговым имуществом столько, сколько необходимо.
    • Есть возможность часто менять машины — например, раз в 3–5 лет (условия прописываются в договоре). Можно вернуть уже подержанное авто и взять новое.
    • В сумму лизинговых платежей включается полный дополнительный сервис автомобиля на протяжении срока договора.
    • В лизинг можно оформить автомобили любого класса и стоимости. Есть возможность взять подержанное авто после диагностики, ремонта и технической проверки.
    • Некоторые лизинговые компании предлагают весьма заманчивые условия — лизинг без первоначального взноса.

    Требования

    1. Лизингодатель должен быть платежеспособным, иметь стабильный доход, который подтверждается справками и документами.
    2. Необходимо предоставить информацию о том, как и в каких условиях будет эксплуатироваться транспортное средство.
    3. Лизингополучатель должен иметь водительские права.
    4. Индивидуальные предприниматели и компании должны вести деятельность не менее шести месяцев и получать прибыль последние полгода.

    Вывод

    Лизинг без выкупа — оптимальный выбор, когда актив требуется для выполнения разовых работ или конкретного проекта, а также в том случае, когда моральный износ оборудования происходит быстрее, чем физический. А также для физических лиц, которые хотят ездить постоянно на новых авто с гарантией, меняя их каждые несколько лет.

    Источник: https://leasing.ru/about/lizing-bez-vikupa

    Лизинг автомобилей

    Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

    1. Условия лизинга авто
    2. Лизинг автомобилей для физических лиц
    3. Лизинг автомобилей для юридических лиц
    4. Лизинг легковых автомобилей
    5. Лизинг грузовых автомобилей
    6. Подводные камни при лизинге автомобиля

    Условия лизинга авто

    Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

    Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

    После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

    Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей.

    Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика.

    Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

    Лизинг автомобилей для юридических лиц

    Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес.

    Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга.

    Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

    Лизинг легковых автомобилей

    Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования.

    Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля.

    Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

    Лизинг грузовых автомобилей

    Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

    Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

    Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

    Подводные камни при лизинге автомобиля

    Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

    При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

    Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

    Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

    Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/lizing-avtomobilej/

    Лизинг для юридических лиц — Эльба

    Лизинг — это аренда имущества, которое позже можно выкупить. С помощью лизинга компания получает дорогое имущество, на покупку которого не хватает денег. Сочетает в себе функции кредита и аренды, но отличается от них.

    Кредит может выдать только банк, а договор лизинга заключают и с банком, и с компанией, и даже с физическим лицом. Имущество, купленное на кредитные деньги, сразу становится собственностью покупателя. При лизинге имущество попадает в собственность только после выплаты сумм, зафиксированных в договоре.

    От аренды лизинг отличается тем, что арендованное имущество возвращается арендодателю, а при лизинге — выкупается.

    Что можно взять в лизинг

    Любые непотребляемые вещи — например, автомобили, оборудование и недвижимость.

    Исключения:

    • земельные участки и природные объекты,
    • товар без индивидуальных данных и номеров,
    • списанное имущество,
    • имущество, которое нельзя продавать без специального разрешения.

    По закону объект имущества, передаваемый в лизинг, должен быть точно идентифицирован. Поэтому нельзя оформить в лизинг станок без заводского номера или автомобиль без VIN.

    Под запрет попадают товары, которые не находятся в свободном обращении. Например, ракетно-технические комплексы, шифровальные устройства, специальные средства слежения и наблюдения.

    Кроме законодательных ограничений, лизинговая компания может установить свои требования. Например, сложно будет оформить в лизинг имущество с низкой ликвидностью.

    Участники лизинга

    Лизингодатель за счёт собственных или кредитных средств покупает имущество и передаёт его во временное пользование лизингополучателю с последующим выкупом.

    Лизингополучатель берёт имущество во временное пользование с правом последующего выкупа по договору лизинга.

    Продавец заключает договор купли-продажи с лизингодателем. По закону продавец одновременно может быть лизингополучателем в рамках одного договора.

    Две схемы лизинга

    1. Трёхсторонний договор между поставщиком товара, лизингодателем и лизингополучателем.
    2. Два договора. Лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом, а потом подписывает договор лизингополучателем.

    После заключения договора лизингополучатель платит ежемесячно. Срок выплаты зависит от предмета лизинга и может составлять от 1 года до 7 лет.

    Право собственности на предмет лизинга покупатель получает, когда внесёт последний платёж. Все три стороны договора лизинга получают выгоду. Продавец сразу получает стопроцентную оплату товара. Лизинговая компания получает прибыль с ежемесячной выплаты процентов.

    Покупатель может сразу использовать оборудование, недвижимость или автомобиль, не выводя из оборота крупные суммы.

    Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мкпп что это такое

    Лизинговые платежи

    В состав суммы, которую лизингополучатель отчисляет лизингодателю за право использовать имущество, входят:

    • амортизация объекта во время действия договора,
    • компенсация процентов по кредиту, если лизингодатель использовал кредитные деньги,
    • оплата дополнительных услуг лизингодателя, например, страхование,
    • комиссионное вознаграждение,
    • стоимость имущества, разбитая на части и включённая в состав ежемесячных лизинговых платежей.

    Оформляя договор, участники сделки уточняют общую сумму отчислений, форму и метод расчёта, способы оплаты и периодичность.

    Предмет

    В нём обязательно указывают индивидуальные признаки имущества. Это дата производства, заводской или идентификационный номер, местонахождение и другое. Если не согласовать предмет, договор считается незаключённым.

    Размер лизинговых платежей

    Это общая сумма платежей по договору лизинга. В неё входят доход лизингодателя и возмещение его затрат на покупку и передачу имущества лизингополучателя. В общую сумму можно включить выкупную цену предмета лизинга, если по договору он потом переходит лизингополучателю.

    Срок

    Стороны сделки определяют срок, в течение которого лизингополучатель будет пользоваться имуществом и когда выкупит его, если это предусмотрено договором.

    Закон не устанавливает ограничений по срокам лизинга. Участники сделки могут сами его установить.

    Условие о продавце

    Продавца обычно выбирает лизингополучатель, а договор с ним заключает лизингодатель. В договоре обязательно нужно указать, кто продавец имущества и каким будет порядок взаимодействия с ним.

    Как право собственности на имущество переходит от лизиногодателя к лизингополучателю

    Условия устанавливают в договоре. Обычно таким условием является выплата всех сумм по договору.

    Например, этот пункт в договоре может быть таким: «Лизингополучатель становится собственником лизингового имущества с момента уплаты всей суммы лизинговых платежей».

    Тогда, перечислив последнюю сумму, лизингополучатель становится собственником имущества, а стороны могут подтвердить этот факт только подписанием акта приёма-передачи предмета договора.

    Исключение — если право собственности нужно регистрировать в госреестрах. Например, здание станет собственностью лизингополучателя только после регистрации.

    Преимущества

    1. Договор лизинга на крупную сумму заключить проще, чем получить кредит на продолжительный срок. Сложнее всего приходится молодым компаниям с пока ещё низкими финансовыми показателями. Лизинговой компании выгодно финансировать даже такие компании, потому что риски ниже: предмет лизинга по договору остаётся в собственности лизингодателя.
    2. Организация может сэкономить на налогах.

      Налогооблагаемая база снижается за счёт лизинговых платежей, которые вычитают из доходов.

    3. Можно договориться о графике платежей. Одним организациям удобно платить равные суммы каждый месяц. Бизнес других зависит от сезона, поэтому в межсезонье сумма платежей снижается.
    4. Первоначальный взнос может быть небольшим или совсем отсутствовать.

      Авансовый платёж по договору лизинга варьируется от 5% до 45%.

    5. За исключением авансового платежа, организация вносит оплату по договору после фактического получения имущества. Поэтому не нужно перечислять лизинговые платежи, если поставка оборудования затянулась на несколько месяцев.
    6. Лизинговые компании тщательно выбирают поставщиков.

      Это снижает риск получить бракованный товар и плохое техническое обслуживание.

    Недостатки

    1. Объект лизинга находится в собственности лизинговой компании. Если просрочить платежи, то можно лишиться имущества.
    2. Оборудование ещё до окончания срока действия договора может устареть и выйти из строя. Тогда лизингополучателю придётся ремонтировать имущество за свой счёт и выплачивать все лизинговые платежи

    Юридические лица

    Для заключения договора лизинга соберите такие же документы, как и на оформление кредита:

    • заявку-анкету на лизинг. обычно заполняют вместе с сотрудником лизинговой компании,
    • копию устава организации,
    • приказ о назначении руководителя организации,
    • паспорт руководителя организации и копию первой страницы и страницы с регистрацией по месту жительства,
    • паспорта и их копии совладельцев компании с долей собственности больше 15%,
    • копию бухгалтерского баланса за последний отчётный период,
    • налоговую декларацию по налогу на прибыль за четыре года или протокол об электронной отчётности,
    • справку из банка, в котором организация открыла расчётный счёт, для подтверждения годового оборота,
    • решение собрания учредителей, которое одобряет заключение договора лизинга, по запросу лизингодателя,
    • другие документы, которые запросит лизинговая компания.

    Индивидуальные предприниматели

    Пакет документов для оформления лизинга ИП небольшой. В него входят:

    • заявка-анкета на лизинг, заполненная вместе с сотрудником лизинговой компании,
    • паспорт и его копия,
    • налоговые декларации, заверенные налоговой,
    • справка из банка, в котором открыт расчётный счёт, с подтверждением годового оборота.

    Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

    Статья актуальна на 07.02.2020

    Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/292/lising-dlya-ul

    Лизинг в Украине от А до Я

    Лизинг – это вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование, транспорт или недвижимость (предмет лизинга) и затем сдаёт его в аренду за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях лизингополучателю (клиенту) с последующим переходом права собственности лизингополучателю.

    Лизинг позволяет предприятию, не отвлекая собственные ресурсы, произвести модернизацию основных фондов и получить новое, современное высокотехнологичное оборудование. Это способ финансирования, при котором получение средств на развитие совмещается с оптимизацией налогообложения предприятия. Для физических лиц лизинг – это возможность приобрести автомобиль, квартиру, не имея денег на покупку.

    Что такое лизинг авто для физических лиц? Не каждый гражданин Украины имеет всю сумму денег на покупку машины, поэтому лизинг автомобиля – это возможность реализовать свою мечту.

    Это аренда транспорта с правом выкупа, то есть физическое лицо сразу может пользоваться автомобилем, но право собственности переходит к нему по окончанию срока лизингового договора и выплаты всей суммы. В некоторых случаях лизинг может обойтись дешевле автокредита.

    Поэтому советуем внимательно сравнить тарифы автокредитования и условия лизинга авто на нашем сайте.

    Предметом лизинга для юридических лиц является оборудование, недвижимость или техника, которые входят в состав основных средств (фондов) субъектов предпринимательской деятельности. Не могут быть предметом лизинга земельные участки и другие природные объекты, целостные имущественные комплексы предприятий и их отдельные структурные подразделения (филиалы, цеха, участки).

    Субъекты лизинга

    Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств предоставляет имущество лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование.

    Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.

    Продавец (поставщик) – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем, продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга.

    Чем отличается лизинг от кредита

    Отличия лизинга от кредита, которые можно считать его преимуществами:

    • меньшая сумма собственных начальных вложений (необязательно нотариальное оформление, регистрационные платежи распределяются на весь срок финансирования, страховые  платежи распределяются по лизинговым платежам в течение года). При кредитовании – клиент самостоятельно оплачивает эти платежи в день оформления кредита;
    • быстрота принятия решения;
    • быстрота получения в пользование предмета лизинга;
    • не требуется дополнительное залоговое имущество;
    • более привлекательные ставки (если не учитывать другие платежи);
    • вопросы, связанные с поломкой оборудования, транспорта, ДТП – оперативно решает лизинговая компания;
    • при автолизинге есть возможность отказаться от выкупа автомобиля по окончании срока лизинга и заменить его новым авто. Таким образом, с помощью лизингового кредитования клиент может достаточно просто менять автомобили. Правда, это выгодно только в случае высокой выкупной стоимости.

    Отличия лизинга от кредита, которые можно считать его недостатками

    • отсутствие права собственности на объект лизинга. Это основное отличие между кредитом и лизингом. Оформляя кредит, вы сразу становитесь собственником автомобиля, недвижимости, оборудования. При лизинге предмет лизинга является собственностью лизинговой компании, получить права собственности на авто, технику или другой предмет лизинга можно после полного расчёта с лизинговой компанией;
    • более высокая итоговая стоимость. Некоторые лизинговые компании не позволяют досрочно погашать лизинг, поэтому по окончанию договора лизинга общая стоимость переплаты может быть достаточно высокой. Кроме того, вам нужно дважды платить за регистрацию предмета лизинга – первый раз за оформление собственности на лизинговую компанию, второй раз (по окончанию срока лизинга) – регистрация права собственности на вас. В состав лизингового платежа входят не только процентные платежи и погашение стоимости самого автомобиля, а и другие расходы (страховка, регистрация и т.п.)

    Учитывая все вышесказанное, сделать однозначный вывод, что же более выгодно – оформить кредит или лизинг, достаточно сложно. Как мы видим, у каждого есть свои плюсы и минусы. Все зависит от того, чего вы хотите – сэкономить на первоначальных затратах, но платить большие ежемесячные платежи; получить «комплексную услугу» или просто финансирование.

    Лизинг для бизнеса в Украине: условия банков и лизинговых компаний

    Предлагаем ознакомиться с каталогом лизинговых услуг для предприятий малого и среднего бизнеса. Финансовые продукты отсортированы по уровню процентной ставки. Для того чтобы воспользоваться рейтингом, выберите вид лизинга.

    Сравнение условий лизинга позволяет выбрать наиболее подходящую компанию для сотрудничества. Для каждой программы вы можете посмотреть процентную ставку, одноразовую и ежемесячную комиссии, размер первоначального взноса, максимальную сумму и срок, условия страхования и другие параметры лизинга. Сравнивайте все предложения и выбирайте дешёвый лизинг с помощью рейтинга Prostobiz.ua!

    Кредиты для бизнеса и частных предпринимателей в Украине (ЧП, СПД): ставки, порядок предоставления

    Источник: https://www.prostobiz.ua/finansy/lizing

    Лизинг: что такое, как получить, куда потратить? — ПСБ Блог

    Лизинг — долгосрочная аренда с возможным выкупом того, что вы арендуете. К примеру, вы берёте квартиру в лизинг, платите за неё деньги каждый месяц, как при аренде, а в финале становитесь её собственником, как при ипотеке.

    Что можно взять в лизинг

    1. Жилую и нежилую недвижимость.
    2. Автомобиль.
    3. Техническое оборудование (станки, спецтехнику, ж/д транспорт, авиатранспорт, морские и речные суда) .

    По статистике, последнее пользуется наибольшей популярностью.

    По закону, в лизинг нельзя брать земельные участки и природные объекты

    Виды лизинга

    Есть два вида лизинга. Они отличаются в зависимости от того, что в финале договора лизинга происходит с его предметом.

    1. Выкупной (финансовый) лизинг предполагает, что в конце договора лизинга вы становитесь собственником предмета лизинга. К примеру, вы приобретаете станок для своего завода, платите за него аренду. И потом он становится вашей собственностью.
    2. Возвратный (оперативный) лизинг не предполагает выкупа вещи. По сути, это просто долгосрочная аренда предмета лизинга. А в конце договора он возвращается лизингодателю. 

    Кредит

    • Купленное в кредит имущество сразу становится собственностью заёмщика. В лизинге предмет договора можно выкупить в финале, а можно просто арендовать. 
    • Если не платить по кредиту, к заёмщику придут коллекторы.

      Если не платить по договору лизинга, придётся просто вернуть предмет лизинга. Получается, в лизинге нет риска банкротства. Но лизингодатель может наложить штраф, если это прописано в договоре.

    • Взять в кредит можно всё, что угодно, если он нецелевой.

      Взять в лизинг можно ограниченный перечень имущества. 

    Аренда

    • Аренда предполагает короткие сроки, которые при необходимости можно увеличить. Срок договора лизинга обычно равен сроку амортизации предмета лизинга — это время возможной его эксплуатации.

      К примеру, для компьютеров и спортивного инвентаря срок составляет 2-3 года, а для железных дорог и судов — 20-25 лет.

    • По договору аренды имущество не может перейти в собственность. В лизинге такая возможность предусмотрена.

    • Арендовать можно всё, что угодно, а список предметов лизинга ограничен.

    Юридические лица 

    Предприниматели чаще всего пользуются лизингом. Это объясняется тем, что им необходима техника и дорогостоящее оборудование. Взять все это удобнее в лизинг, чем в кредит. На это есть несколько причин: 

    • Легко расторгнуть договор. Если лизингополучатель приобрёл станок, а через полгода понял, что ему нужен другой, он может его вернуть лизингодателю без убытков.
    • Снижается налоговая нагрузка, потому что предмет лизинга не принадлежит лизингополучателю.
    • Некоторые компании предлагают применить коэффициент ускоренной амортизации. То есть налог на предмет лизинга не придётся платить и после его выкупа. 

    Физические лица

    В России лизинг для физлиц — довольно редкая практика. Россияне не привыкли к этому виду займа. Всё дело в менталитете. Нам важно осознавать то, что покупаемый предмет является нашей собственностью. Поэтому чаще россияне выбирают кредит. 

    Только 3% россиян приобретают в лизинг автомобили. Для сравнения, в Европе более 30% автомобилей покупается в лизинг.  

    Попробуем рассчитать, что выгоднее обычному человеку: взять машину в кредит или в лизинг.

    Кредит

    Иван берёт в кредит новую Мазду за 2 миллиона рублей на три года под 18% годовых. У него есть 500 тысяч для первоначального взноса. Получается, в месяц он будет платить около 55 тысяч. А за всё время кредитования переплатит 450 тысяч рублей. По итогу машина станет его собственностью.

    Лизинг

    Иван берёт в лизинг новую Мазду за 2 миллиона рублей. Он оформляет возвратный лизинг: через три года Иван вернёт машину. ООО «Ромашка» установила ежемесячный платёж в 20 тысяч рублей. В итоге такая аренда выйдет в 720 тысяч плюс первоначальный взнос 500 тысяч — 1,2 млн. Чтобы выкупить машину, нужно будет доплатить еще 800 тысяч.

    Выгоднее получится, если брать машину в лизинг на два года. Но тогда ООО «Ромашка» установит более высокий ежемесячный платеж. Иван будет платить 50 тысяч в месяц. Это 1,2 млн за срок договора плюс не забываем про первоначальный взнос 500 тысяч — итого 1,7 млн. И чтобы выкупить машину, придётся доплатить 300 тысяч.

    Плюсы лизинга:

    • быстрое рассмотрение заявки;
    • небольшой первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить лизинг под 10%);
    • регистрация машины ложится на плечи лизингодателя;
    • широкие возможности договора: можно выкупить автомобиль, обменять на новый или продлить аренду.

    Минусы лизинга:

    • мало программ для физических лиц, выгодные ставки, в основном, для юридических лиц;
    • если просрочить договор лизинга, можно лишиться автомобиля.
    1. Обратиться в лизинговую компанию. Такие сделки не осуществляются напрямую между продавцом и покупателем. Сегодня это можно сделать онлайн.
    2. Составить договор лизинга. Обычно для этого нужны следующие документы:– для физических лиц: заявление на лизинг, паспорт РФ, справка о доходах, страховой полис на предмет лизинга;

      – для юридических лиц: заявление на лизинг, паспорт РФ, финансовая отчётность, выписки со счёта предприятия или ИП, страховой полис на предмет лизинга.

    3. Внести первоначальный взнос. Он составляет не менее 5% от стоимости предмета лизинга. Его размер устанавливает лизинговая компания.
    4. Получить предмет лизинга в пользование. 
    5. Далее вы начинаете платить за аренду, страхование и техническое обслуживание имущества. По итогу договора либо возвращаете, либо выкупаете предмет лизинга.

    Источник: https://psblog.ru/lizing-chto-takoe-kak-poluchit-kuda-potratit/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ПРО Технику
    Как сделать сцепку для мотоблока

    Закрыть